Javier Carrizo Esquivel, gerente general de Banco Nacional de Panamá (Banconal); Gloria Lugo, representante del BID en Panamá y Eida Sáiz, viceministra de Economía del MEF, anunciaron esta estrategia que apunta a dinamizar el sector
Por: Violeta Villar Liste
El programa crediticio por $310 millones está destinado a los sectores que concentran la productividad del país: el agropecuario, el comercial y el de servicios, que incluye turismo, con particular énfasis en las mujeres
Son motor fundamental de la economía panameña: las micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes) representan el 97% del total de las empresas del país. Contribuyen al 17% del Producto Interno Bruto (PIB) y generan el 57% del empleo a nivel nacional.
Como una manera de impulsar este papel protagónico, y contribuir con la reactivación económica nacional, desde este jueves 30 de enero inició un programa de financiamiento sostenible que espera impactar a 6,000 Mipymes.
El Ministerio de Economía y Finanzas (MEF) contrató el financiamiento ante el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), recursos que serán canalizados por el Banco Nacional de Panamá (Banconal) hacia las instituciones financieras (bancos, cooperativas de ahorro y crédito), responsables finales de aprobar los créditos a las Mipymes.
En total, se trata de $310 millones en préstamos a través de dos programas:
- Programa Global de Crédito de Financiamiento Sostenible
- Fondo de Garantías de Panamá
Sobre la formalización de ambos contratos que buscan “impulsar el desarrollo y sostenibilidad de las micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes)”, informaron directivos del MEF, Banconal y BID, en rueda de prensa conjunta.
Participaron Javier Carrizo Esquivel, gerente general de Banco Nacional de Panamá (Banconal); Gloria Lugo, representante del BID en Panamá y Eida Sáiz, viceministra de Economía del MEF. Christian Schneider, especialista financiero del BID, estuvo presente en la sesión de preguntas y respuestas.

Antecedentes
Durante la pandemia a causa de COVID-19, existió una experiencia crediticia por $300 millones que involucró a 28 instituciones financieras del país y concedió soporte financiero a 5,200 Mipymes. “Pudimos preservar 16,000 empleos y dar protección al tejido productivo. Fue una iniciativa que llegó en el momento adecuado”, también con apoyo del BID, recordó Carrizo Esquivel, gerente general del Banconal.
En esa oportunidad el principal sector beneficiado fue Comercio, seguido de Agro y Servicios. Entre el 49% y 51% de los créditos solicitados fueron otorgados a mujeres.
Ahora, en esta nueva etapa de esta estrategia crediticia, se conciben dos iniciativas, el Programa Global de Crédito de Financiamiento Sostenible y el Fondo de Garantías de Panamá.
- El Programa Global de Crédito de Financiamiento Sostenible contempla un aporte de $160 millones y tiene “como objetivo principal apoyar la recuperación económica sostenible de Panamá, promoviendo inversiones que mejoren tanto la productividad como sostenibilidad del tejido productivo nacional. El enfoque de este programa está especialmente orientado a fortalecer el acceso al crédito para la inversión productiva y sostenible de las Mipymes, contribuyendo a la creación de un ecosistema económico más sólido y resiliente”.
- El Fondo de Garantías de Panamá recibirá una asignación de $150 millones y es su misión favorecer “el acceso al financiamiento para las Mipymes, brindando una herramienta de apoyo que fortalezca las condiciones de los créditos obtenidos por las empresas en las instituciones financieras”.
¿Cuáles serán los sectores beneficiados?
El programa crediticio por $310 millones (entre ambos proyectos) está destinado a los sectores que concentran la productividad del país: el agropecuario, el comercial y el de servicios, que incluye turismo, con particular énfasis en las mujeres.
Las medidas están concebidas para ser ejecutadas de inmediato por bancos y cooperativas de ahorro.
“A través de estas acciones buscamos buscamos consolidar una recuperación económica sostenible impulsando inversión estratégica que fortalezca la productividad y resiliencia del sector empresarial panameño”, sostuvo el gerente general de Banconal.
Gloria Lugo, quien es la nueva representante del BID en Panamá, dijo que la iniciativa del Fondo de Garantía de Panamá toma en cuenta las mejores prácticas internacionales, al ofrecer asistencia técnica y un paquete integral de apoyo a las Mipymes para su positiva generación de empleo e impacto en la producción nacional.
Resaltó los logros del programa en pandemia que alcanzó a 5,200 Mipymes y preservó 16,000 empleos. «Ahora, en esta segunda etapa, con estos dos programas, esperamos atender a más de 6,000 micro, pequeñas y medianas empresas. Este tipo de instrumento busca incentivar a las instituciones financieras a aumentar la cartera de préstamos a las Mipymes. Estamos convencidos que estas empresas son un motor de la economía panameña».
«El sector enfrenta importantes desafíos para acceder al financiamiento y programas como este reducen las brechas», afirmó Lugo.
«El tema de género no es menor para el país y el BID. Es parte de nuestra estrategia institucional y uno de los pilares que trabajamos. Las mujeres empresarias enfrentan barreras adicionales para acceder al financiamiento; este tipo de apoyo específicos promueve un desarrollo más inclusivo».
Eida Sáiz, viceministra de Economía del MEF, resaltó que la idea es fortalecer el trabajo de las Mipymes, apoyar su papel fundamental en la economía panameña y consolidar una recuperación económica sostenible con inversiones estratégicas.
Al describir el mecanismo de financiamiento, explicó que el Banconal, con la colaboración del BID, es la institución encargada de ejecutar el programa mediante la figura del fideicomiso.
En este esquema, el MEF es el fideicomitente que transferirá los recursos de préstamos al fideicomiso administrado por Banconal. Así mismo, las instituciones financieras (bancos, financieras, microfinancieras y cooperativas de ahorro y crédito), serán las responsables de otorgar sus préstamos a las Mipymes que cumplan con los requisitos establecidos.
El MEF, en su rol de prestatario, garantizará la transferencia eficiente de los recursos al fideicomiso, mientras la unidad ejecutora asumirá la responsabilidad de respaldar la cartera crediticia de las Mipymes elegibles».
Requisitos

Para poder optar al programa de financiamiento, las Mipymes deben cumplir con los siguientes requisitos:
- Estar registradas en la Autoridad de la Micro Pequeña y Mediana Empresa (Ampyme)
- Contar con solvencia crediticia
- Paz y salvo de la DGI y Caja de Seguro Social
- Una vez la institución financiera evalúe si cumplen con los requisitos crediticios, procederá el desembolso.
- Tasa de interés: la tasa dependerá del riesgo de cada cliente, con financiamientos a mediano y largo plazo
Son los componentes de este programa: financiamiento sostenible, de género y social.
Los recursos de este programa crediticio serán concedidos de manera equitativa entre las instituciones financieras participantes, que solo podrán acceder hasta el 10% de cada programa. Las Mipymes podrán solicitar recursos hasta $500,000 según su capacidad de pago.
“La idea es que las Mipymes trabajen en inversiones productivas (maquinarias, inventario…) En pandemia el 80% de los fondos se destinaron a evitar el quiebre de la cadena de pago (pagos de salarios, alquiler, proveedores…) Ahora estamos en una etapa de recuperación y es el momento de invertir en activos productivos que puedan retribuir en mayores ventas e ingresos”, explicó Christian Schneider, especialista financiero del BID.
Schneider reiteró que las Mipymes son el motor del crecimiento del país “y estamos poniendo esfuerzo y fondos. Los datos muestran cómo una empresa al recibir financiamiento puede mejorar luego de un año o dos”.
Por: Violeta Villar Liste | [email protected]